{"id":8320,"date":"2019-01-22T08:00:01","date_gmt":"2019-01-22T07:00:01","guid":{"rendered":"http:\/\/doncomos.com\/dinero\/?p=8320"},"modified":"2018-12-26T12:10:27","modified_gmt":"2018-12-26T11:10:27","slug":"reglamento-hipotecario-todo-lo-que-has-saber-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/doncomos.com\/dinero\/reglamento-hipotecario-todo-lo-que-has-saber-2","title":{"rendered":"Reglamento Hipotecario &#8211; Todo lo que has de saber"},"content":{"rendered":"<div id=\"toc_container\" class=\"no_bullets\"><p class=\"toc_title\">Contenido del Art&iacute;culo<\/p><ul class=\"toc_list\"><li><a href=\"#Que_Necesitas\">Que Necesitas<\/a><\/li><li><a href=\"#Instrucciones\">Instrucciones<\/a><\/li><li><a href=\"#Como_pedir_una_hipoteca_al_banco\">C\u00f3mo pedir una hipoteca al banco<\/a><\/li><li><a href=\"#Pasos_para_pedir_una_hipoteca\">\u00a0Pasos para pedir una hipoteca<\/a><\/li><li><a href=\"#Consejos\">Consejos<\/a><\/li><\/ul><\/div>\n<p>Hablar de <strong>Reglamento Hipotecario<\/strong> es contar todos sus antecedentes. Primero, la legislaci\u00f3n hipotecaria cambi\u00f3 en el a\u00f1o 2017. Es as\u00ed que con una nueva normativa el ordenamiento deber\u00e1 adaptarse para cumplir los <strong>nuevos est\u00e1ndares europeos<\/strong>. Con el foco para obtener mayor compromiso de los acreditados y seguridad para las entidades bancarias est\u00e1 el acento puesto en mejorar todos los aspectos. Esta regulaci\u00f3n pretende perfeccionar los contratos e incluir comunitariamente est\u00e1ndares entre los pa\u00edses de la Uni\u00f3n.<\/p>\n<p>Parece que debiera haber entrado su vigor mucho antes pero algunos pa\u00edses tardaron en aplicarla y fueron penados. Como pas\u00f3 con los pa\u00edses de Portugal, Espa\u00f1a y Croacia entre tantos. Adem\u00e1s se han modificado plazos de ejecuci\u00f3n que pueden ser un beneficio para los ciudadanos. Por eso su activaci\u00f3n a nivel general es tan necesaria. Las cuotas que el deudor no pague ser\u00e1n aumentadas a nueve antes de realizar el procedimiento.<\/p>\n<p>Tambi\u00e9n hay transformaciones importantes en las \u00e1reas de reembolsos, intereses y <a href=\"https:\/\/doncomos.com\/dinero\/como-calcular-comisiones\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">comisiones<\/a>. Siendo disposiciones que al aplicarlas perturban a cualquier funcionamiento de pago del cr\u00e9dito y alteran las <strong>formas de tomar cr\u00e9ditos<\/strong>.<\/p>\n<div align=\"center\"><!-- Doncomos Dinero Enlaces Adaptable -->\n                                       <ins class=\"adsbygoogle\"\n                                            style=\"display:block; height:90px;\"\n                                            data-ad-client=\"ca-pub-7889333885495326\"\n                                            data-ad-slot=\"3801301768\"\n                                            data-ad-format=\"link\"><\/ins>\n                                       <script>\n                                       (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});\n                                       <\/script><div id=\"div-video-intext\"><\/div><\/div><div class='single-functions-div-instrucciones2'><h2 class='h2-title-single'><span id=\"Que_Necesitas\">Que Necesitas<\/span><\/h2><blockquote-content><p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-8327\" src=\"https:\/\/doncomos.com\/dinero\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2018\/12\/Reglamento-Hipotecario-8211-Todo-lo-que-has-de-saber-886.jpg\" alt=\"reglamento-hipotecario-todo-lo-que-has-saber3\" width=\"640\" height=\"428\" srcset=\"https:\/\/doncomos.com\/dinero\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2018\/12\/Reglamento-Hipotecario-8211-Todo-lo-que-has-de-saber-886.jpg 640w, https:\/\/doncomos.com\/dinero\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2018\/12\/Reglamento-Hipotecario-8211-Todo-lo-que-has-de-saber-886-300x201.jpg 300w, https:\/\/doncomos.com\/dinero\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2018\/12\/Reglamento-Hipotecario-8211-Todo-lo-que-has-de-saber-886-270x181.jpg 270w\" sizes=\"auto, (max-width: 640px) 100vw, 640px\" \/><\/p>\n<p>Las <strong>entidades que brindan estos cr\u00e9ditos<\/strong> quieren <strong>asegurarse que podr\u00e1n cobr\u00e1rselo<\/strong>. Por lo tanto, los datos son seleccionados con detalle. Mientras que te piden estos requisitos, t\u00fa tambi\u00e9n puedes solicitar informaci\u00f3n sobre reducci\u00f3n de comisiones y \u00faltimas disposiciones normativas.<\/p>\n<ul>\n<li class='single-functions-li-instrucciones'><input class='single-functions-instrucciones' type='checkbox'> Aportar <strong>ahorros superiores al 35%<\/strong>. El primero de los requisitos para <strong>pedir una hipoteca<\/strong> es tener ahorros suficientes. Esto se debe a que actualmente la mayor\u00eda de los bancos no financian el 100% del valor de la vivienda, sino que generalmente se quedan en el 80% de la tasaci\u00f3n o el precio de compraventa, normalmente el m\u00e1s bajo de los dos. A esta cantidad debemos sumarle los gastos de compra de la vivienda y los gastos de constituci\u00f3n de la hipoteca, dos partidas que pueden suponer el 15% del valor de la vivienda. En resumen, debemos tener ahorrado un 35% del valor de la vivienda: el 20% que no nos financia el banco y un 15% para asumir los gastos de hipoteca y compraventa.<\/li>\n<li class='single-functions-li-instrucciones'><input class='single-functions-instrucciones' type='checkbox'> <strong>Trabajo estable e ingresos superiores a 2.000 euros<\/strong>. El principal requisito que exigir\u00e1 el banco es tener un trabajo fijo e indefinido, en el que se tenga cierta antig\u00fcedad y con buenos ingresos. De este modo, ellos obtienen la \u00a0confianza de que contar\u00e1n con el sueldo suficiente como para afrontar las cuotas de las hipotecas sin riesgo. Lo m\u00e1s habitual es que las entidades bancarias exijan unos ingresos de, como m\u00ednimo, 2.000 euros mensuales entre todos los titulares que suscriban la hipoteca. As\u00ed, si nuestra n\u00f3mina no es suficiente para cubrir esta cantidad, una opci\u00f3n puede ser solicitar la hipoteca conjuntamente con otro titular, como nuestra pareja u otro familiar, de modo que entre todos igualen o superen esa cantidad m\u00ednima requerida por el banco. El Banco de Espa\u00f1a recomienda no dedicar m\u00e1s del 35% de nuestros ingresos al pago de deudas financieras, incluyendo la cuota de la hipoteca, para no poner en riesgo la econom\u00eda familiar.<\/li>\n<li class='single-functions-li-instrucciones'><input class='single-functions-instrucciones' type='checkbox'> Tener un <strong>historial crediticio excelente<\/strong>. Otro de los aspectos que revisar\u00e1 cualquier banco antes de conceder un pr\u00e9stamo hipotecario, es el historial crediticio. Que sea bueno ser\u00e1 uno de los requisitos para una hipoteca m\u00e1s indispensables, puesto que dar\u00e1 m\u00e1s seguridad a la entidad sobre el compromiso a la hora de hacer frente a deudas. As\u00ed pues, si se est\u00e1 en alguna lista de morosos, especialmente por deudas de origen financiero, o si consta en historial consta alg\u00fan impago en el pasado, ser\u00e1 dif\u00edcil conseguir que el banco vea con buenos ojos el dar la hipoteca. Del mismo modo, si se tienen muchos pr\u00e9stamos vigentes, aunque no haya impagos, tambi\u00e9n se reducen las opciones dado que necesitar\u00e1 ingresos m\u00e1s altos para que la suma de todas las deudas no supere la recomendaci\u00f3n de endeudamiento del Banco de Espa\u00f1a.<\/li>\n<li class='single-functions-li-instrucciones'><input class='single-functions-instrucciones' type='checkbox'> Contar con garant\u00edas extra como <strong>un aval<\/strong>. Si el banco considera que el perfil financiero no es suficientemente bueno como para dar el dinero necesario para financiar la compra de una casa, contar con otros bienes o con un aval puede ser de gran ayuda. Y es que la entidad lo ver\u00e1 como una garant\u00eda extra ya que, en caso de que no hacer frente a la cuota mensual, el avalista deber\u00e1 responder. Eso s\u00ed, por mucho que se cuente con esta garant\u00eda extra, hay ciertos requisitos b\u00e1sicos que deben cumplirse s\u00ed o s\u00ed para solicitar una hipoteca y, adem\u00e1s, hay que tener en cuenta los riesgos que supone para el aval.<\/li>\n<li class='single-functions-li-instrucciones'><input class='single-functions-instrucciones' type='checkbox'> Documentaci\u00f3n requerida para solicitar una hipoteca. Otro de los requisitos que a cumplir si se pide una hipoteca ser\u00e1 el de presentar toda la documentaci\u00f3n que el banco necesite para tramitar la solicitud. Por lo general, estos son los documentos que se tienen que presentar para que nos conceda el pr\u00e9stamo hipotecario: El NIF o NIE en vigor;\u00a0Vida laboral actualizada;\u00a0Declaraci\u00f3n del IRPF m\u00e1s reciente; Extracto bancario de los \u00faltimos meses; Escrituras de todas las propiedades que tengamos; \u00daltimos recibos pagados de los pr\u00e9stamos que tengamos; Contrato de alquiler y \u00faltimos recibos si actualmente estamos viviendo en una casa arrendada; Justificantes de otros ingresos o rentas.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Toda esta documentaci\u00f3n es b\u00e1sica y, es com\u00fan que la pida cualquier banco. Sin embargo, cada entidad tiene sus propios criterios de concesi\u00f3n, por lo que puede que soliciten documentos extra.<\/p>\n<p>Actualmente los bancos son m\u00e1s exigentes al pedir que se cumplan todos los requisitos para una hipoteca. Estas medidas tambi\u00e9n nos protegen a nosotros, ya que si no los reunimos dif\u00edcilmente podremos hacer frente a la hipoteca y pondremos en peligro nuestra vivienda y todos nuestros bienes. En resumen, si no reunimos los requisitos es mejor no <strong>pedir una hipoteca<\/strong>.<\/p>\n<\/blockquote-content><\/div>\n<div align=\"center\"><!-- Doncomos Dinero 336 x 280 -->\n                                <ins class=\"adsbygoogle\"\n                                     style=\"display:inline-block;width:336px;height:280px\"\n                                     data-ad-client=\"ca-pub-7889333885495326\"\n                                     data-ad-slot=\"2300994290\"><\/ins>\n                                <script>\n                                (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});\n                                <\/script><\/div><div class='single-functions-top-instrucciones'><h2 class='h2-title-single'><span id=\"Instrucciones\">Instrucciones<\/span><\/h2><blockquote-content><h2><span id=\"Como_pedir_una_hipoteca_al_banco\">C\u00f3mo pedir una hipoteca al banco<\/span><\/h2>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-8326\" src=\"https:\/\/doncomos.com\/dinero\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2018\/12\/Reglamento-Hipotecario-8211-Todo-lo-que-has-de-saber-385.jpg\" alt=\"reglamento-hipotecario-todo-lo-que-has-saber2\" width=\"600\" height=\"449\" srcset=\"https:\/\/doncomos.com\/dinero\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2018\/12\/Reglamento-Hipotecario-8211-Todo-lo-que-has-de-saber-385.jpg 600w, https:\/\/doncomos.com\/dinero\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2018\/12\/Reglamento-Hipotecario-8211-Todo-lo-que-has-de-saber-385-300x225.jpg 300w, https:\/\/doncomos.com\/dinero\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2018\/12\/Reglamento-Hipotecario-8211-Todo-lo-que-has-de-saber-385-267x200.jpg 267w\" sizes=\"auto, (max-width: 600px) 100vw, 600px\" \/><\/p>\n<p>Estos productos financieros son complejos y su contrataci\u00f3n implica <strong>contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo<\/strong>. en la que se dan las siguientes claves:<\/p>\n<ul>\n<li>Mediciones y equilibrio financiero familiar. Hay hacer tus c\u00e1lculos para ver <strong>qu\u00e9 tipo de hipoteca necesitas<\/strong>.<\/li>\n<li><strong>Tipos de pr\u00e9stamos hipotecarios<\/strong>: a tipo fijo (en los que la cuota mensual y el tipo de inter\u00e9s no variar\u00e1 nunca mientras dure el pr\u00e9stamo. No importa que var\u00ede el eur\u00edbor, t\u00fa pagar\u00e1s siempre lo mismo), a tipo variable (la cuota mensual var\u00eda en funci\u00f3n del eur\u00edbor) o a tipo mixto (durante los primeros a\u00f1os de pr\u00e9stamo hipotecario ser\u00e1 a tipo fijo y despu\u00e9s variable).<\/li>\n<li>Una vez te has documentado, el siguiente paso es enfocarnos en el <strong>coste del pr\u00e9stamo hipotecario<\/strong>. En este punto, debes conocer qu\u00e9 es el TIN, el TAE y el Eur\u00edbor para poder pedir una hipoteca.<\/li>\n<li>El <strong>TIN<\/strong> (Tipo de Inter\u00e9s Nominal) es el precio que cobran los bancos por prestar dinero. Este inter\u00e9s se calcula aplicando un porcentaje sobre el capital prestado. No incluye gastos ni comisiones.<\/li>\n<li>La <strong>TAE<\/strong> (Tasa Anual Equivalente) es el tipo de inter\u00e9s que se refiere al coste de un pr\u00e9stamo hipotecario durante un periodo de tiempo determinado. Para calcular esta tasa, se tiene en cuenta el tipo de inter\u00e9s nominal, la frecuencia de los pagos, las comisiones y otros gastos derivados de la operaci\u00f3n.<\/li>\n<div align=\"center\"><!-- Doncomos Dinero 336 x 280 -->\n                                <ins class=\"adsbygoogle\"\n                                     style=\"display:inline-block;width:336px;height:280px\"\n                                     data-ad-client=\"ca-pub-7889333885495326\"\n                                     data-ad-slot=\"2300994290\"><\/ins>\n                                <script>\n                                (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});\n                                <\/script><\/div><li>El tan conocid\u00edsimo <strong>Eur\u00edbor<\/strong>,\u00a0 es el tipo de inter\u00e9s al que los bancos europeos se prestan dinero entre s\u00ed en un periodo corto de tiempo, haciendo que fluct\u00fae constantemente. Esta variaci\u00f3n constante define el precio mensual que tiene que pagar el cliente.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span id=\"Pasos_para_pedir_una_hipoteca\">\u00a0Pasos para pedir una hipoteca<\/span><\/h2>\n<ol>\n<li>Siempre lo primero es estar al d\u00eda con cualquier otro cr\u00e9dito o entidad bancaria.<\/li>\n<li><strong>Leer bien la letra peque\u00f1a<\/strong> estos contratos est\u00e1n realizados para salvaguardar a las entidades y pueden contener cl\u00e1usulas de dif\u00edcil lectura.<\/li>\n<li>Negociar \u00a0el pr\u00e9stamo hipotecario; una de las cosas que puedes exigir y que te vendr\u00e1 muy bien es la <strong>daci\u00f3n en pago<\/strong>, que se refiere al momento en el que t\u00fa no puedas afrontar el pago y entregues la casa como \u00fanico bien ante la deuda. No te quitan bienes personales.<\/li>\n<li><strong>Comparar hipotecas de diferentes bancos<\/strong> antes de decantarse por una: f\u00edjate en el tipo de inter\u00e9s. las comisiones. Sumado al pago mensual, dependiendo del banco que hayas contratado, tendr\u00e1s que pagar unas comisiones u otras. Entre ellas encontramos la <strong>\u201cComisi\u00f3n de apertura\u201d<\/strong>, que se calcula sobre el total del pr\u00e9stamo hipotecario y se paga al inicio del pr\u00e9stamo. Esta comisi\u00f3n no se pagar\u00e1 si perteneces al banco que te ha concedido la hipoteca. Y tambi\u00e9n est\u00e1 la \u201ccomisi\u00f3n por amortizaci\u00f3n parcial o total\u201d, que existe cuando el cliente paga toda la hipoteca antes de tiempo o paga parte del capital. Esta comisi\u00f3n se refiere a un pago que se da al banco por los tr\u00e1mites realizados.<\/li>\n<li>Intenta que tu <strong>plazo de pago del pr\u00e9stamo hipotecario no exceda los 40 a\u00f1os<\/strong>, primero porque tu situaci\u00f3n econ\u00f3mica puede variar y, segundo, porque los intereses tambi\u00e9n.<\/li>\n<li>Ahorra el 10% de tu hipoteca: ten disponible en tu cuenta al menos el 10% del valor de tu casa, porque de esta manera ante cualquier imprevisto siempre vas a estar m\u00e1s desahogada.<\/li>\n<li>Si sois dos los titulares de la hipoteca, ser\u00e1 mejor que uno s\u00f3lo, porque los bancos as\u00ed lo prefieren. Ten en cuenta que disminuye su incertidumbre de si podr\u00e1s afrontar el pago o no.<\/li>\n<li>Piensa si puedes comprar una de las viviendas que tenga en cartera el banco, porque son menos reacios a conceder hipotecas.<\/li>\n<li>Intenta no tener a ning\u00fan avalista de tu familia porque puedes meterlos en un l\u00edo.<\/li>\n<li>Inf\u00f3rmate de ventajas y ayudas que da el Estado y las comunidades aut\u00f3nomas.<\/li>\n<li>Hazte un buen seguro de vida. De esta manera, si uno de los titulares sufre un accidente y le impide trabajar o si fallece, el seguro te cubrir\u00e1 la hipoteca.<\/li>\n<li>Cu\u00e1les son todas las <strong>cl\u00e1usulas peligrosas o abusivas<\/strong> que debemos evitar<\/li>\n<li>Sentimos decirte que no hay una ley que te diga cu\u00e1nto tarda el banco en conceder una hipoteca. Lo que hace el banco es recoger tu solicitud y estudiarla en el departamento de gesti\u00f3n de riesgos. Algunas entidades bancarias tardan 15 d\u00edas, pero otros bancos tardan m\u00e1s de un mes.<\/li>\n<li>Piensa en si pedir\u00e1s la hipoteca para <a href=\"https:\/\/doncomos.com\/dinero\/invertir\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">hacer una buena inversi\u00f3n<\/a> que merezca la pena tu endeudamiento.<\/li>\n<\/ol>\n<\/blockquote-content><\/div>\n<div class='single-functions-consejos'><h2 class='h2-title-single'><span id=\"Consejos\">Consejos<\/span><\/h2><blockquote-content><p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-8328\" src=\"https:\/\/doncomos.com\/dinero\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2018\/12\/Reglamento-Hipotecario-8211-Todo-lo-que-has-de-saber-255.jpg\" alt=\"reglamento-hipotecario-todo-lo-que-has-saber4\" width=\"640\" height=\"400\" srcset=\"https:\/\/doncomos.com\/dinero\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2018\/12\/Reglamento-Hipotecario-8211-Todo-lo-que-has-de-saber-255.jpg 640w, https:\/\/doncomos.com\/dinero\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2018\/12\/Reglamento-Hipotecario-8211-Todo-lo-que-has-de-saber-255-300x188.jpg 300w, https:\/\/doncomos.com\/dinero\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2018\/12\/Reglamento-Hipotecario-8211-Todo-lo-que-has-de-saber-255-270x169.jpg 270w\" sizes=\"auto, (max-width: 640px) 100vw, 640px\" \/><\/p>\n<ul>\n<li>Anota tus <strong>ingresos anuales netos<\/strong> y <strong>div\u00eddelo en doce meses<\/strong>. De esa cifra, puedes gastar como m\u00e1ximo un 35% de tus ingresos netos mensuales. Y del resultado, multipl\u00edcalo por los a\u00f1os que quieres estar pagando el pr\u00e9stamo hipotecario (15, 25, 30 a\u00f1os\u2026). Si haces el c\u00e1lculo, acabar\u00e1s d\u00e1ndote cuenta que con unos ingresos inferiores a 2.000 euros mensuales no es rentable solicitar una hipoteca.<\/li>\n<li>En el caso de optar por una <strong>hipoteca a 30 a\u00f1os<\/strong>, con inter\u00e9s variable, y el Eur\u00edbor est\u00e9 a 0,163% + 1,25%: Si cobras 1.000 euros, puedes acceder a una vivienda de 125.000 euros y pagar\u00edas 340,96 \u20ac al mes. La hipoteca m\u00e1xima ser\u00eda de 100.000 euros, un 80% del total, por lo que debes contar con unos ahorros de 43.750 euros.<\/li>\n<li>Debes asegurarte de que cumples con todos los requisitos para que te den una hipoteca.<\/li>\n<li>Tampoco te vendr\u00e1 mal saber <a href=\"https:\/\/doncomos.com\/dinero\/como-salir-de-las-deudas\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">c\u00f3mo salir de las deudas<\/a>, por si acaso te encuentras en una situaci\u00f3n financiera mala en el futuro.<\/li>\n<\/ul>\n<\/blockquote-content><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Hablar de Reglamento Hipotecario es contar todos sus antecedentes. Primero, la legislaci\u00f3n hipotecaria cambi\u00f3 en el a\u00f1o 2017. Es as\u00ed que con una nueva normativa el ordenamiento deber\u00e1 adaptarse para cumplir los nuevos est\u00e1ndares europeos. 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